Este casal jovem poupou cerca de 60 mil euros acedendo ao financiamento de casa a 100%

Medida da garantia pública para jovens permite financiamento a 100%

Comprar casa é um grande passo financeiro, e para muitos portugueses, o maior obstáculo é a entrada inicial exigida pelos bancos para a concessão de crédito habitação.  

Com esta questão em consideração, o Governo decidiu colocar em vigor, em 2024, um pacote de medidas direcionado a apoiar os jovens na compra de casa. Uma das medidas passa por uma garantia pública que assegura o restante valor não financiado pelos bancos na compra de casa (até 15%) para jovens até aos 35 anos. 

Mediante o preenchimento dos requisitos de acesso à medida, os jovens passam, assim, a poder aceder a um financiamento a 100% no crédito habitação. Estes são os requisitos que devem cumprir:

• Ter entre 18 e 35 anos (inclusive);

• Possuir domicílio fiscal em Portugal;

• Ter rendimentos anuais coletáveis até 80.000 euros, correspondentes ao 8.º escalão do IRS;

• Não ser proprietário de qualquer outro imóvel habitacional;

• Destinar o imóvel à aquisição da primeira habitação própria e permanente;

• O valor da transação do imóvel não pode exceder 450.000 euros;

• Ter a situação fiscal regularizada perante a Autoridade Tributária e a Segurança Social, sem dívidas pendentes;

• Não ter beneficiado previamente de garantias públicas do Estado para a compra de habitação.

Este casal já acedeu ao apoio e conseguiu poupar milhares de euros 

O casal, Andreia e Carlos, foi um dos que já beneficiou deste apoio, tendo conseguido poupar entre 29.900€ e 59.800€. Isto porque o valor do imóvel que compraram correspondia a 299 mil euros, e, sem a medida, teriam de ter disponibilizado entre 10% e 20% desse valor ao banco. 

Ambos Andreia e Carlos têm um rendimento mensal líquido de 2.200 euros, o que permite que possam fazer face à prestação mensal líquida mais elevada - 1.065,59 euros - por corresponder ao valor total da compra da casa, sem terem pago entrada inicial. 

Através do programa de incentivo do governo, o casal obteve um Loan-to-Value (LTV) de 99,67%, o que significa que praticamente todo o valor do imóvel foi coberto pelo empréstimo bancário. Isto permitiu-lhes: 

- Evitar uma grande despesa inicial, mantendo as suas poupanças para emergências e outras despesas; 

- Garantir um financiamento com condições vantajosas, com um spread de 0,75% e uma TAN de 2,70% durante os primeiros cinco anos; 

- Manter a sua estabilidade financeira, pois o seu rendimento mensal permite suportar a prestação sem comprometer demasiado o orçamento familiar. 

Com esta solução, o casal conseguiu comprar um imóvel sem comprometer as suas finanças, tornando-se proprietários sem a necessidade de um elevado investimento inicial. Com um crédito adaptado às suas condições financeiras, conseguiram alcançar o sonho da casa própria de forma acessível. 

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