Aumento das taxas de juro: Como baixar a prestação do meu crédito habitação?

Está com dificuldades em pagar o seu crédito habitação? Recorra aos intermediários de crédito da Poupança no Minuto para perceber quais as soluções disponíveis. Ou leia, em seguida, qual o novo aumento dos juros e as opções que tem para baixar a prestação. 

BCE aumenta novamente (e possivelmente por último) as taxas de juros 

O Banco Central Europeu (BCE) voltou a aumentar as taxas de juro na Zona Euro, no Comité de Política Monetária, pela décima vez consecutiva desde julho de 2022. 

Agora, a taxa de facilidade permanente de depósitos aumenta para 4%, o valor mais elevado historicamente. Quanto às outras taxas diretoras, o aumento reflete-se também em 25 pontos base: a taxa de juro das principais operações de refinanciamento para 4,5%, e a taxa de juro aplicável à facilidade permanente de cedência de liquidez para 4,75%. 

No entanto, o BCE anuncia também o possível fim do ciclo de subidas das taxas de juro, declarando que “as taxas de juro diretoras atingiram os níveis que – se forem mantidos durante um período suficientemente longo – darão um contributo substancial para o retorno atempado da inflação ao objetivo.” 

Depois desta decisão do BCE, também as taxas Euribor subiram consequentemente, em todos os prazos. Sendo que a Euribor a três e a Euribor a seis meses atingiram novos máximos. 

A taxa Euribor no prazo a 12 meses subiu agora para 4,169%, não ultrapassando o máximo de 4,193% de novembro de 2008. Mas, e de acordo com dados divulgados pela Lusa, a taxa a seis meses subiu para 4,055% e a taxa a três meses para 3,878%, atingindo máximos históricos desde novembro de 2008.  Estes aumentos terão reflexo direto nas prestações dos créditos habitação dos portugueses, mais uma vez. O que tem criado muitas dificuldades financeiras nos orçamentos das famílias com empréstimos hipotecários. O Governo anunciou que está focado na criação de um mecanismo que proteja as famílias com uma taxa de esforço muito significativa destas variações dos juros, de forma a “estabilizar as prestações”, como refere o Ministro das Finanças, Fernando Medina. 

No entanto, pode ser possível baixar a prestação do crédito habitação, recorrendo a opções como a renegociação ou transferência do crédito, ou uma consolidação de créditos. 

Os intermediários de crédito da Poupança no Minuto podem ajudá-lo com um destes processos, de forma gratuita, para que volte a reequilibrar o seu orçamento. Vejamos como funcionam estes produtos. 

Como baixar a prestação do meu crédito habitação? 

Renegoceie as condições do crédito 

O primeiro passo a tomar quando quer (e necessita) de baixar a sua prestação do crédito habitação, é dirigir-se ao seu banco atual para manifestar a sua insatisfação e incapacidade de pagar o financiamento com as condições atuais. 

O banco pode rever as condições e sugerir-lhe novas opções, como forma de renegociação do contrato, e que permitam ter uma folga na prestação mensal. 

Por exemplo, o banco pode propor baixar o spread do crédito caso contrate outros produtos associados como um cartão de crédito, ou propor alargar o prazo do empréstimo (se ainda não for o máximo), com a possibilidade de retomar o anterior. 

Mas note que também o banco é obrigado, atualmente, a renegociar certos contratos de crédito habitação. Esta é uma medida excecional do Governo, aplicada a contratos de crédito para aquisição de habitação própria e permanente com taxa variável e valor em dívida até 300 mil euros, quando a taxa de esforço for igual ou superior: 

• A 50%; 
• A 36% consequente de um aumento superior a 3% na taxa de juro associada; 
• A 36% consequente de um aumento de 5% na taxa de esforço no último ano. 

Avance com uma transferência do crédito  

Esta é uma opção que tem sido bastante procurada pelos clientes, pois permite ter acesso a condições diferentes (e frequentemente melhores). Se o banco onde tem o seu crédito habitação não consegue oferecer-lhe condições mais favoráveis ou compensatórias, peça propostas a outros bancos. 

De acordo com o seu contexto e preferências, pode conseguir uma proposta mais aliciante para o seu crédito noutra instituição. 

A partir das diferentes propostas, deve analisar e comparar as várias para compreender se compensa face à que tem atualmente. 

Através da transferência de crédito habitação, pode conseguir aceder a: 

• Redução do spread, e da Taxa Anual Nominal (TAN); 
• Alargamento do prazo de contrato; 
• Mudança da modalidade da taxa de juro (por exemplo, da taxa variável que está a sofrer aumentos devido à Euribor, para uma taxa fixa sem indexante); 
• Transferência ou redução das prestações dos seguros exigidos; 
• Um possível aumento do valor de mercado da casa, com uma nova avaliação. 

Ao avançar com uma das propostas de outro banco para transferir o crédito, saiba que tem de informar o banco atual com 10 dias de antecedência de que o vai fazer. Considerando ainda que o banco tem igualmente 10 dias para partilhar os dados e documentos relativos ao crédito com o banco para o qual o financiamento vai ser transferido. 

Tem mais créditos? Faça uma consolidação 

Se, além do crédito habitação, tem outros créditos contratados como créditos ao consumo, ou cartões de crédito, pode consolidar todos num só. Por exemplo, tendo um financiamento hipotecário, mais um crédito automóvel e um cartão de crédito, é possível contratar um crédito consolidado que aglomere os três. 

Desta forma, passa a pagar uma única prestação pelos vários créditos que pode ser de valor mais baixo, uma vez que as taxas de juro são mais atrativas, e o prazo do empréstimo pode alargar significativamente. Mas esticando o prazo, acaba por pagar mais juros pelos créditos mais à frente. 

Então, é um produto que permite ter uma poupança maior a curto prazo, mas que pode representar um maior encargo a longo prazo. 

Por isso, caso necessite de baixar a prestação do seu crédito habitação no imediato, estas são algumas das opções a que tem acesso. 

Quer avançar com alguma ou saber mais? Contacte a Poupança no Minuto para um serviço gratuito e personalizado de intermediação de crédito, e garanta uma folga no orçamento mensal familiar.