Crédit consolidé

Un crédit consolidé est un financement qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. En général, les banques proposent une consolidation de crédits lorsqu'il s'agit d'un prêt immobilier, de crédits à la consommation et de cartes de crédit. Par exemple, si vous avez un crédit hypothécaire, un prêt automobile et une carte de crédit, vous pouvez consolider les trois.

Si vous effectuez une consolidation de crédits uniquement avec des crédits à la consommation, le délai maximal de remboursement proposé par les banques est de 7 ans, avec des taux d'intérêt plus élevés. Toutefois, si vous avez un bien immobilier à offrir en garantie, c'est-à-dire un prêt immobilier à consolider avec d'autres, le délai peut être plus long.

L'objectif de regrouper des crédits est de ne payer qu'une seule mensualité pour plusieurs financements. Le montant total que vous payez devient plus faible, mais la durée du prêt s'allonge considérablement. Si vous avez du mal à rembourser vos prêts, la consolidation de crédits peut être une solution pour éviter tout défaut de paiement.

En termes d'avantages, le risque de non-paiement des différents crédits diminue, car il est plus facile de ne payer qu'une seule mensualité au lieu de plusieurs. La probabilité de manquer un paiement unique est donc plus faible. Bien que les taux d'intérêt soient plus attractifs à court terme, l'allongement de la durée de remboursement entraîne une augmentation des intérêts payés à long terme. En d'autres termes, un crédit consolidé permet une marge de manœuvre mensuelle immédiate, mais peut ne pas être aussi avantageux à long terme.

En ce qui concerne les inconvénients du crédit consolidé, cela implique d'abord de rembourser certaines dettes. Cela peut entraîner des frais liés aux commissions de remboursement anticipé, allant jusqu'à 0,5 % du montant remboursé si le taux d'intérêt est variable, et jusqu'à 2 % si le taux d'intérêt est fixe. Pour les crédits à la consommation, si le taux d'intérêt est variable, il n'y a pas de pénalités, mais s'il est fixe, il peut aller jusqu'à 0,5 % du montant remboursé, ou jusqu'à 0,25 % si c'est la dernière année du contrat. De plus, la consolidation de crédits peut entraîner des coûts juridiques liés au nouveau contrat de crédit (frais et taxes).