Assurance vie prêt immobilier: Quelles sont les garanties?

Qu'est-ce que couvre une assurance vie pour le crédit immobilier?  

L'assurance vie pour prêt immobilier doit couvrir au moins les événements suivants : Décès, Décès par accident, Invalidité Absolue et Définitive (IAD) et Invalidité Totale et Permanente/Invalidité Définitive pour la Profession ou Activité Compatible (IDPAC). Il est également possible d'ajouter la couverture pour les maladies graves, les frais funéraires ou un deuxième avis médical.

Morte

Pour se protéger financièrement, les banques exigent que les clients contractent une couverture décès dans leur assurance vie pour les prêts hypothécaires.

En cas de décès de l'emprunteur pendant la durée du contrat, l'assureur est chargé de rembourser le capital du prêt.

Mort par accident

Différent de la couverture ci-dessus, il existe également une couverture en cas de décès par accident. Ainsi, si le client subit un accident, de la route ou autre, la compagnie d'assurance garantit le paiement du capital, selon les conditions établies dans la police.

Invalidez Absolue et Définitive (IAD) 

La couverture pour l'Invalidité Absolue et Définitive (IAD) couvre les incidents, maladies ou accidents entraînant un taux d'incapacité du client de 80 % ou plus.

En d'autres termes, si l'assuré devient incapable d'exercer une activité rémunérée et a besoin de recevoir une assistance de tiers pour les besoins vitaux (état végétatif), cette couverture rembourse le prêt à la banque.

Incapacité Totale et Permanente (ITP) / Invalidité Définitive pour la Profession ou l'Activité Compatible (IDPAC)

La couverture d'Invalidité Totale et Permanente (ITP) couvre les incidents, maladies ou accidents entraînant une incapacité de l'assuré à partir de 66%.

Alors, si le client devient incapable de gagner un revenu et d'exercer son activité professionnelle, l'assurance-vie garantit le remboursement du prêt hypothécaire à la banque.

La couverture ITP est la même que la couverture d'Invalidité Permanente Totale pour la Profession ou Activité Compatible (IDPAC), pouvant avoir l'une des deux dénominations selon l'assureur. Ainsi, si le client assuré perd un membre essentiel à l'exercice de son activité professionnelle, son prêt hypothécaire est payé par l'assureur.

Maladies graves  

Vous pouvez également ajouter une couverture pour les maladies graves qui peut prendre effet avant les garanties de décès ou d'invalidité.

Si le client est diagnostiqué avec le cancer, une crise cardiaque ou d'autres maladies pendant la période de contrat, l'assureur paiera le capital du prêt.

Frais d'obsèques  

Avec une couverture décès, vous pouvez vous assurer que l'assureur couvre les frais des funérailles de la personne assurée.

Deuxième opinion médicale

La couverture de deuxième avis médical est également liée à la couverture des maladies graves. Il peut être nécessaire d'obtenir un deuxième avis et, en souscrivant à cette couverture, vous garantissez le paiement de ces frais. 

En ce qui concerne le crédit immobilier, voici les couvertures les plus courantes d'une assurance vie associée. Tout ce qui empêche l'assuré de gagner des revenus et de payer les mensualités du crédit, les banques exigent qu'il souscrive.

Le prix de l'assurance vie dépendra à la fois des garanties souscrites, du profil et de l'âge du client.

Plus de couvertures signifie prime plus élevée. Plus d'âge signifie prime plus élevée. Plus de titulaires signifie prime moins élevée.

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