Assurance vie prêt immobilier : quelles sont les garanties?
A life insurance associated with a mortgage needs to cover occurrences so that banks allow the loan to be granted. The goal is for the banks to protect themselves and have the credit amount reimbursed in case of a claim.
Que couvre une assurance décès/emprunt pour l'habitation?
L'assurance vie pour le crédit immobilier doit couvrir au moins les événements suivants : Décès, Décès par accident, Invalidité Absolue et Définitive (IAD) et Invalidité Totale et Permanente/Invalidité Définitive pour la Profession ou Activité Compatible (IDPAC). Il est également possible d'ajouter la couverture des maladies graves, des frais d'obsèques ou d'une deuxième opinion médicale.
Mort
Pour se protéger financièrement, les banques exigent que les clients contractent une assurance décès dans leur assurance vie.
Ainsi, si le prêteur décède pendant la durée du contrat, l'assureur est chargé de rembourser le capital du prêt.
Mort par accident
Se différenciant de la couverture ci-dessus, il y a aussi la couverture du décès par accident. En d'autres termes, si le client est victime d'un accident, de la route ou non, la compagnie d'assurance garantit le paiement du capital, selon les conditions établies dans la police.
Invalidité absolue et définitive (IAD)
La couverture pour Invalidité Absolue et Définitive (IAD) couvre les incidents, maladies ou accidents entraînant un niveau d'incapacité chez le client de plus de 80%.
En d'autres termes, si l'assuré devient incapable d'exercer une activité rémunérée et a besoin d'assistance pour les besoins vitaux (état végétatif), cette couverture rembourse le prêt à la banque.
Invalidité Totale et Permanente (ITP)/Invalidité Définitive pour la Profession ou Activité Compatible (IDPAC)
La couverture pour Invalidité Totale et Permanente (ITP) couvre les situations, maladies ou accidents, qui rendent l'assuré incapable à partir de 66%.
Alors, si le client devient incapable de gagner un revenu et d'exercer son activité professionnelle, l'assurance vie garantit le remboursement de l'hypothèque à la banque.
La couverture ITP est la même que la couverture d'Invalidité Permanente Totale pour la Profession ou Activité Compatible (IDPAC), pouvant porter l'une ou l'autre de ces appellations selon l'assureur. Cela signifie que si le client assuré perd un membre essentiel à son activité professionnelle, son crédit immobilier est pris en charge par l'assureur.
Maladies graves
Vous pouvez également ajouter une couverture contre les maladies graves qui peut anticiper les couvertures ci-dessus en cas de décès ou d'invalidité.
Si le client est diagnostiqué avec un cancer, une crise cardiaque, ou d'autres maladies, pendant la période contractuelle, l'assureur paie le capital du prêt.
Frais d'obsèques
Avec la couverture décès, vous pouvez vous assurer que l'assureur prendra en charge les frais liés aux funérailles de la personne assurée.
Deuxième avis médical
La couverture d'une deuxième opinion médicale est également liée à la couverture des maladies graves. Il peut être nécessaire d'obtenir un deuxième avis et, en souscrivant à cette couverture, vous assurez le paiement de cette dépense.
Relatives au crédit hypothécaire, voici les garanties les plus courantes d'une assurance vie associée. Tout ce qui implique que l'assuré soit dans l'incapacité de gagner des revenus et de payer les mensualités du crédit, les banques exigent qu'il souscrive.
Le prix de l'assurance vie dépendra à la fois des garanties souscrites, du profil et de l'âge du client.
Plus vous souscrivez de garanties, plus la prime sera élevée, et plus vous vieillissez, plus la prime sera également élevée. Cependant, plus vous incluez de titulaires dans l'assurance, plus la prime sera basse.
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