Crédit personnel: Quels soins prendre lors de la conclusion du contrat?

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Quels soins apporter lors de la souscription d'un crédit personnel?  

Lorsque vous souscrivez à un prêt personnel, assurez-vous de bénéficier de la meilleure offre du marché en prenant certaines précautions.

Il est possible d'économiser sur la souscription de ce financement : non seulement sur le portefeuille, mais aussi sur les maux de tête. Cela en suivant le processus de manière informée.  

Alors, DECO PROteste alerte sur les points suivants lors de la souscription de votre prêt personnel:  

• "Faites attention aux solutions faciles proposées sur les réseaux sociaux" - Vous devez vous méfier des propositions trop simplifiées, qui promettent beaucoup de rapidité ou l'octroi de crédit en cas d'incidents déjà signalés à la Banque du Portugal (BdP). Il y a des entités qui ne sont pas autorisées par la BdP à accorder ou faciliter des processus de crédit, vous devez donc toujours vérifier à l'avance s'ils sont fiables;  
• "Calculez votre taux d'effort avant de demander un prêt" - Avant tout, vous devez analyser si votre taux d'effort peut supporter une mensualité fixe supplémentaire : pour ce faire, additionnez toutes les mensualités existantes avec la nouvelle, divisez par votre revenu mensuel net, et multipliez par 100. Le résultat ne doit pas dépasser 35%. 
• “Essayez de trouver des alternatives” - Vous ne devriez pas essayer d'obtenir un prêt personnel pour faire face à des dépenses que vous ne pouvez pas payer. En effet, si votre budget est déjà tendu, il sera difficile d'obtenir l'approbation d'un prêt personnel et vous ne ferez qu'aggraver vos charges mensuelles (avec des intérêts supplémentaires). "Pour de petites sommes, si vous êtes sûr de pouvoir rembourser intégralement votre carte de crédit, vous pouvez régler vos achats effectués entre 20 et 50 jours précédents sans payer d'intérêts. Envisagez de reporter votre achat jusqu'à ce que vous ayez suffisamment d'argent liquide pour le payer en une seule fois. Une autre solution est de profiter des offres de financement sans intérêt proposées par certains magasins", conseille la DECO. De plus, vous pouvez envisager de renégocier les conditions actuelles de vos prêts existants, ou de contracter un prêt consolidé regroupant plusieurs financements afin de ne payer qu'une seule mensualité, plus basse.

Comment trouver la proposition la plus avantageuse ?

Il est conclu que vous avez la capacité de payer une nouvelle tranche mensuelle d'un crédit personnel, il y a quelques facteurs qui peuvent vous aider à accéder à la proposition la plus avantageuse pour votre contexte.

Tout d'abord, vous devriez rechercher plusieurs simulations de différentes institutions bancaires et analyser attentivement les conditions offertes par chacune. Ne souscrivez pas un crédit à la première proposition présentée sans en évaluer d'autres. C'est la solution la plus simple, mais ce n'est peut-être pas la moins chère.  

Ensuite, sachez que «les banques peuvent facturer des frais pour l'analyse et la souscription de crédit». En d'autres termes, certaines entités peuvent ajouter aux frais demandés pour le prêt, les coûts des commissions, des assurances et la taxe sur l'utilisation du crédit. Par conséquent, l'organisation recommande de ne pas ajouter, car vous paierez des intérêts sur cette somme, ce qui augmentera le coût total du crédit.  

Enfin, si vous voulez un crédit avec le coût le plus bas, vous devez choisir le plus court délai de remboursement, avec une mensualité confortable. Ainsi, vous paierez moins d'intérêts. Mais si vous voulez payer moins à court terme, avec la mensualité la plus basse possible, alors vous devez opter pour un délai de remboursement plus long (ce qui entraînera cependant un montant plus élevé d'intérêts à payer).  

Saviez-vous que vous pouvez vous épargner toutes les tracasseries de ce processus d'embauche? Si vous engagez un intermédiaire de crédit, comme le Poupança no Minuto, vous avez accès à un service gratuit qui s'occupe de tout pour vous jusqu'à ce que l'argent soit sur votre compte! Les agents collectent les différentes simulations et vous dirigent vers la proposition qui vous convient. Économisez sur votre porte-monnaie, économisez votre temps et épargnez-vous des maux de tête. Contactez dès maintenant un agent: