Avez-vous un prêt immobilier ? 2024 apporte un soulagement des paiements mensuels
Pour les emprunteurs hypothécaires à taux variable, 2024 apporte enfin un soulagement dans les mensualités : Une baisse est prévue dans les différents taux Euribor, avec le ralentissement des taux d'intérêt directeurs. Comprenez mieux ce à quoi s'attendre cette année et comment réduire immédiatement votre versement de crédit.
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En 2024, les taux Euribor à différents horizons vont ralentir
En 2024, les mensualités des emprunteurs pour les prêts immobiliers devraient baisser, avec l'expectative que les taux Euribor diminueront au cours de l'année.
Le pic de hausse pourrait déjà avoir été atteint en 2023, "bien que en deçà des records de 2008, et devrait reculer tout au long de 2024, soulageant un peu l'effort de ceux qui remboursent un prêt bancaire, selon des analystes contactés par Lusa", comme on peut le lire dans un article de Notícias ao Minuto.
Tout d'abord, notez que les taux Euribor augmentent en raison des augmentations constantes des taux directeurs par la Banque centrale européenne (BCE). Cela a conduit à la hausse des Euribor depuis avril 2022, atteignant des niveaux records depuis 2008, avec le taux à six mois atteignant 4,138% en octobre 2023 (comparé au maximum de 5,431% en 2008).
Mais le repli a commencé à se produire au cours des dernières semaines, les analystes estimant que cette tendance devrait se maintenir tout au long de 2024, car la BCE a décidé de maintenir inchangés les taux directeurs lors des deux dernières réunions. Il pourrait même y avoir "une réduction au premier semestre (si la BCE considère que l'inflation est sous contrôle).
Quelle est l'opinion des analystes sur les attentes de l'Euribor en 2024?
À Lusa, l'analyste de XTB Henrique Tomé a déclaré que les Euribor devraient continuer à reculer en 2024, suivant "un changement de trajectoire des taux d'intérêt". Selon lui, les décisions de la BCE, mais aussi l'inflation, la conjoncture économique et la baisse des taux de la dette souveraine influencent la baisse des Euribor, lit-on dans l'article.
Cependant, l'analyste considère que "ces perspectives peuvent changer rapidement si des changements se produisent dans la trajectoire de l'inflation ou d'autres indicateurs économiques qui pourraient amener la banque centrale à réfléchir à sa stratégie de politique monétaire", comme le cite le Notícias ao Minuto.
Mário Martins, analyst at ActivTrades, highlights that the year 2024 "will start with the Euribor six months below 4% and is likely to end between 3.25% and 3.50%," quotes the information platform. "Unless something unexpected happens that reverses the path of inflation normalization to the desired level of 2%, which would suspend this relief," explains the analyst.
Une baisse des taux Euribor, note Mário Martins, pourrait être plus importante si l'économie de la zone euro ralentit significativement, et dans ce cas, l'analyste prévoit un taux Euribor à six mois de 2,75% à 3% fin 2024.
However, analysts believe that the interest rate cut will only occur in the medium term, in the second or third quarter of 2024, and therefore, with an impact on longer-term Euribor rates. This means that as Euribor rates decrease, they immediately alleviate (even slightly) the monthly payments of borrowers with housing credit.
Regardez les simulations effectuées pour Lusa par Deco/Dinheiro&Direitos, citées par Notícias ao Minuto: "Un client avec un prêt de 150 000 euros sur 30 ans, indexé à l'Euribor à six mois et avec un 'spread' (marge bénéficiaire de la banque) de 1%, paie actuellement à la banque environ 798,55 euros par mois (en tenant compte de l'Euribor moyenne de décembre de 3,927%). Si l'Euribor descend à 3,5%, il paiera 760,03 euros, soit près de 40 euros de moins".
Cependant, même si l'impact est immédiat, les clients avec des crédits indexés à l'Euribor sur une longue période mettront plus de temps à voir leur mensualité soulagée. "Par exemple, un client avec un crédit immobilier indexé à l'Euribor sur 12 mois dont la mensualité a été renouvelée en novembre dernier, d'environ 4%, devra attendre novembre 2024 pour que la mensualité soit révisée à la baisse".
Ne pas attendre le soulagement des taux Euribor
Ne voulez-vous pas attendre longtemps pour ressentir un impact significatif de la baisse des taux sur vos mensualités de crédit ? Sachez qu'il existe d'autres options qui peuvent immédiatement réduire ce que vous payez pour votre crédit immobilier.
Ne pas avoir de crédit indexé sur l'Euribor garantit une stabilité et prévisibilité plus grandes dans votre paiement mensuel. En changeant votre taux variable pour fixe ou mixte, en plus de pouvoir obtenir un paiement mensuel plus bas, ce que vous paierez jusqu'en 2024 reste toujours le même.
Actuellement, il y a des banques qui font la promotion de campagnes avec taux mixtes à partir de 2% si le taux est fixé pour 1 an. Pour cela, vous devez effectuer un transfert de votre prêt immobilier vers une nouvelle institution qui permet ces conditions.
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