Réduire les paiements du prêt immobilier: Transfert ou nouvelle mesure du gouvernement?
Devant la nouvelle mesure du Gouvernement pour aider les Portugais à payer moins pour leur crédit immobilier, il est important d'analyser si cela vaut la peine par rapport à d'autres options disponibles sur le marché. Donc, avant d'activer cette mesure, voyons : Avec un transfert de crédit immobilier, pouvez-vous économiser davantage?
Si vous voulez économiser sur votre crédit immobilier, contactez les médiateurs de crédit de Poupança no Minuto et découvrez quelles sont les options qui ont du sens dans votre cas. Mais pour d'abord comprendre la comparaison entre la nouvelle mesure et un transfert de crédit, continuez à lire ci-dessous.
Que signifie transférer le crédit immobilier?
Transférer votre prêt hypothécaire d'une banque signifie terminer la dette dans votre banque actuelle et contracter un nouvel emprunt dans une autre banque qui vous offre des conditions de financement plus favorables.
Par conséquent, si vous n'êtes pas satisfait des conditions actuelles de votre crédit, et après avoir essayé de les renégocier avec votre banque actuelle pour réduire le paiement, mais sans succès, le transfert est une option à envisager.
A través de una renegociação de condições puede obtener una nueva propuesta en la que le ofrezcan una bonificación en el spread, a cambio de contratar nuevos productos asociados al préstamo, como una tarjeta de crédito.
Cependant, cela peut ne pas être rentable par rapport aux nouvelles offres proposées par d'autres institutions bancaires où vous pourriez économiser davantage sur votre crédit immobilier.
Demander des devis à d'autres banques
À travers votre propriété et votre capital en dette, demandez des simulations à d'autres banques afin de choisir une nouvelle proposition avec les bonnes conditions pour votre situation actuelle.
Avec un transfert de crédit, vous pouvez obtenir un spread plus bas ou un taux d'intérêt différent (comme passer à un taux fixe qui peut actuellement être moins cher que le taux variable). Cela dépend d'autres conditions, telles que la domiciliation du salaire, la souscription d'une carte de crédit, les assurances requises souscrites auprès de l'assureur de la banque. Cependant, vous pouvez même obtenir une assurance de valeur inférieure auprès d'un autre assureur et compenser avec l'augmentation du spread.
Faire un transfert de votre crédit vous permettra de recommencer le financement et de choisir les bonnes conditions pour vous.
Transfert de crédit hypothécaire sans frais
En ce qui concerne les coûts de ce processus, dans un contexte normal, il pourrait être soumis à une commission de remboursement anticipé, au maximum de 0,5% du capital remboursé en cas de taux d'intérêt variable, ou plafonnée à 2% du capital remboursé en cas de taux d'intérêt fixe. Cependant, actuellement, une mesure est en vigueur qui exempte les clients ayant un taux d'intérêt variable associé au crédit du paiement de cette commission.
Ensuite, la plupart des banques prennent en charge toutes les dépenses (selon la valeur du financement pour certains).
Quelle est la nouvelle mesure du gouvernement concernant le crédit immobilier?
La nouvelle mesure du gouvernement qui permet de réduire la mensualité du prêt immobilier et de la stabiliser pendant deux ans, permet qu'elle soit calculée sur la base d'un indice correspondant à 70% de l'Euribor à six mois (applicable à d'autres durées). En d'autres termes, garantissant la même valeur de mensualité plus réduite au cours des deux prochaines années.
Les prêts hypothécaires contractés jusqu'au 15 mars 2023 avec un taux d'intérêt variable et un terme d'au moins cinq ans ont accès à cette mesure.
Quand la mesure entre-t-elle en vigueur?
Pour accéder à cette mesure, vous devez faire la demande à la banque à partir du 2 novembre et jusqu'à la fin du premier trimestre 2024. La banque a ensuite 15 jours pour répondre à la demande, puis le client a un mois pour prendre sa décision. Dès l'acceptation du plan, le soutien est appliqué au cours des 24 mois suivants.
Cependant, il est important de mentionner que le différentiel entre le montant de la prestation actuelle et le montant à payer sur les 24 prochains mois devra être remboursé quatre ans après la fin de la période fixée pour la prestation, et sera étalé sur le reste de la durée du prêt. Vous avez également la possibilité d'anticiper ce montant différencié à l'avance, sans frais ni charges supplémentaires.
Quelle option est la plus avantageuse entre les deux?
Voyons, entre les deux options (transférer le prêt hypothécaire ou adhérer à la nouvelle mesure du gouvernement), laquelle sera la plus avantageuse:
Tout d'abord, il faut prendre en compte que, étant donné les frais de transfert possibles du prêt immobilier, en 2023 une mesure est toujours en vigueur qui exonère les emprunteurs de crédit de la commission de remboursement anticipé dans les financements à taux variable. Dans ces cas, ce serait un coût à retirer de l'équation. En ce qui concerne les autres coûts, comme mentionné, la plupart des banques supportent actuellement toutes les dépenses.
En analysant la disponibilité des deux options: transférer votre crédit immobilier est un processus que vous pouvez commencer dès aujourd'hui, tandis que la nouvelle mesure proposée par le ministère des Finances ne sera disponible qu'à partir du 2 novembre.
Que réduit le paiement dans les deux cas?
La prestation actuelle du crédit diminuera dans les deux cas, mais il convient de prendre en compte la cause de cette réduction : Avec la mesure appliquée, la réduction de l'indexation est temporaire car vous devrez rembourser le montant dû dans les quatre ans suivants ; tandis qu'avec un refinancement hypothécaire, les taux d'intérêt peuvent être plus bas immédiatement, sans besoin de remboursement ultérieur.
De plus, en transférant le crédit, vous pouvez accéder à de nouvelles conditions, y compris le transfert de votre assurance vie. Ce processus peut réduire considérablement la mensualité du prêt.
Il convient encore de noter qu'en adhérant à la mesure du gouvernement relative au crédit immobilier, le processus est traité directement avec la banque, ce qui ne permet pas beaucoup de marge de négociation. Et transférer votre crédit immobilier peut être réalisé avec l'aide d'un intermédiaire de crédit.
Transférer l'hypothèque ? Contactez un intermédiaire de crédit.
Ponderant de progresser avec un transfert de votre hypothèque, le premier pas peut être de contacter un intermédiaire de crédit. Ces services sont entièrement gratuits et permettent de faciliter la communication entre les banques et un client.
Avec un intermédiaire, vous n'avez pas à vous soucier de la bureaucratie ou de la négociation des propositions. Il vous présente les nouvelles simulations des banques et vous aide à les comparer pour choisir la proposition avec les bonnes conditions pour votre crédit immobilier.
L'intermédiaire de crédit Poupança no Minuto vous fournit un seul agent pour un traitement personnalisé et un suivi tout au long du processus de transfert. Contactez-nous pour répondre à toutes vos questions, commencer le processus et commencer à économiser sur votre prêt immobilier dès maintenant!