Quelle est l'importance de simuler un crédit avant de souscrire un contrat?

Pourquoi devrais-je utiliser un simulateur de crédit avant de choisir?  

Contracting a loan is a weighty financial decision, regardless of the purpose. Therefore, online credit simulators can help you find the best financing proposal available on the market for you.  

C'est une manière de comparer des offres rapidement et pratiquement. La comparaison dans ce processus est essentielle pour éviter les coûts inutiles et prendre une décision éclairée. 

It is important to compare credit proposals due to the following factors:

1. Taux d'intérêt: Les taux d'intérêt (TAN et TAEG) appliqués au crédit peuvent varier considérablement d'une institution financière à l'autre. Les différences peuvent être légères, mais à long terme, elles peuvent se traduire par des milliers d'euros dans le montant final du crédit payé;
2. Spread and bank charges: Le spread (marge bénéficiaire de la banque) et d'autres frais bancaires (comme les frais de mise en place du crédit ou de traitement) varient entre les banques et peuvent affecter le coût total du crédit. Ainsi, en comparant différentes offres, vous pouvez trouver la banque qui facture moins de frais;
3. Délais de paiement: Le délai de crédit influence directement le montant des versements, et des délais plus longs entraînent des versements mensuels plus bas, mais augmentent les intérêts totaux à payer. Comparer les délais permet de choisir le meilleur équilibre entre un paiement mensuel abordable et le coût total du crédit.

Comment utiliser un simulateur de crédit?  

Pour utiliser un simulateur de crédit, vous devrez entrer certaines informations, que vous devez avoir décidées au préalable. Comme:  

• Type de crédit : Vous devrez sélectionner le type de crédit que vous souhaitez, pour choisir le simulateur (prêt personnel, regroupement de crédits, prêt immobilier, etc.); 

• Value and term: Vous devez décider du montant dont vous avez besoin emprunté, et de la durée pendant laquelle vous souhaitez le rembourser (en mois ou en années); 

• Headlines: Vous devez indiquer combien de personnes vont contracter le crédit et devenir titulaires; 

• Contexte financier: Il faut préciser le contexte financier du ménage, comme les revenus et les dépenses, pour le calcul du taux d'effort.  

Selon le simulateur de crédit spécifique, d'autres informations supplémentaires peuvent vous être demandées.

L'importance de comparer les propositions.

Les simulateurs de crédit permettent de comparer directement les offres des banques, ce qui est crucial pour comparer le montant total du crédit en fonction de la proposition.  

C'est-à-dire, vous devez tenir compte du TAN (Taux Annuel Nominal), qui fait référence aux intérêts appliqués au crédit, mais aussi du TAEG (Taux Annuel Effectif Global), qui inclut tous les coûts supplémentaires (comme les commissions et les assurances). Le TAEG est le meilleur indicateur pour comparer le coût réel de différentes offres.

Nous sommes confrontés à un exemple. Imaginez que vous envisagez un prêt personnel de 10 000 euros sur 5 ans et que vous êtes confronté aux propositions suivantes:

• Banco A offers a TAN of 6%, with a APR of 7% and a monthly installment of 193 euros.

• Banco B offers a 5% APR, but with higher commissions, resulting in a 7.5% APR and a monthly payment of 195 euros.

Il est possible de constater que, malgré le TAE de la Banque B plus bas, la Banque A offre un coût total plus avantageux en raison de commissions plus réduites. C'est un exemple clair de comment comparer les crédits peut faire la différence.

Alors, les simulateurs de crédit en ligne sont des outils indispensables pour ceux qui souhaitent faire un choix éclairé. Comparer différentes offres en termes de taux d'intérêt, de commissions et de délais de paiement aide à trouver le crédit le plus économique et adapté à vos besoins financiers.  

Optez pour cet outil, si vous recherchez les meilleures conditions de financement pour vous! Accédez aux simulateurs du Poupança no Minuto et choisissez en fonction de l'objectif de crédit souhaité:

Regardez cette vidéo pour tout savoir avant de contracter un prêt immobilier.