Combien coûte un prêt immobilier?

Crédit immobilier: Le financement de la banque n'est pas de 100%  

En envisageant de demander un prêt immobilier pour acheter votre maison, vous devez savoir que la banque ne finance pas 100 % de la valeur de la propriété. 

Atualmente, il y a des limites imposés au financement des prêts hypothécaires par la Banque du Portugal. Pour les prêts destinés à l'achat et à la construction d'une résidence principale et permanente, les banques peuvent prêter jusqu'à 90 % de la valeur de la propriété, et pour les prêts hypothécaires ou destinés à d'autres fins, les institutions bancaires sont autorisées à prêter jusqu'à 80 % de la valeur. Le financement de biens immobiliers à 100 % n'est possible que si la propriété à acheter appartient à la banque.

En d'autres termes, si vous voulez acheter une maison avec un prêt hypothécaire, sachez qu'au départ, vous aurez besoin d'avoir un capital disponible correspondant à au moins 10% de la valeur de la propriété. Il est important de souligner que ce pourcentage correspond à la valeur la plus basse entre le prix d'achat ou d'évaluation. Cela signifie que si la propriété est en vente pour 200 000 euros, mais est évaluée à 180 000 euros, le pourcentage sera de 10% de la valeur d'évaluation (dans ce cas, 18 000 euros).

Mais, il y a d'autres coûts associés au crédit, que nous verrons ensuite.  

Dois impôts à payer lors de la rédaction.

Outre la valeur initiale à fournir pour l'achat de la propriété, vous devrez également payer deux impôts lors de la signature: la taxe de timbre et l'Impôt sur les transmissions onéreuses de biens immobiliers (IMT).

L'Impôt de Sceau est le plus ancien impôt du système fiscal portugais, et correspond à 0,8% de la valeur d'acquisition de la propriété. Ainsi, si la propriété a une valeur notariée de 200 mille euros, elle paie un Impôt de Sceau correspondant à 1 600 euros.

D'un autre côté, l'IMT doit être payé sur la valeur la plus élevée, entre la valeur d'acquisition de la propriété et la Valeur Patrimoniale Tributaire (VPT), trouvée dans la feuille d'impôt.  La valeur de cet impôt dépend également de facteurs tels que le taux à appliquer, de 1% à 8% (varie selon la valeur de la propriété), de l'emplacement de la maison, et de sa finalité respective. Mais sachez qu'il existe des situations où vous pouvez être exempté de payer l'IMT, comme dans les cas où la propriété pour logement principal et permanent ne dépasse pas une valeur de 97 064 euros sur le continent, et 121 330 euros dans la région autonome de Madère ou des Açores.

Les banques facturent des frais de traitement

Ensuite, avec le capital initial à fournir à la banque et les deux impôts à payer, vous pourriez également être confronté à des frais de traitement. Vous devrez payer frais bancaires, tels que l'évaluation, l'ouverture et l'étude de dossier, la formalisation, et effectuer un enregistrement mutuel avec une hypothèque.  

Le coût total des commissions bancaires peut varier de 500 à 1 300 euros. L'inscription mutuelle avec une hypothèque à Casa Pronta coûte 700 euros.  

Donc, préparez-vous à payer cette somme à la banque, avec les coûts mentionnés ci-dessus.

J'ai déjà la clé en main, et maintenant?

Après avoir mis à disposition vos économies pour payer tous les montants mentionnés, n'oubliez pas que posséder une maison a également des coûts.

En plus des coûts de décoration, de meubles, d'appareils électroménagers, d'eau, de gaz, d'électricité, de communications, vous devrez peut-être payer chaque mois les charges de copropriété si vous vivez dans un appartement, ainsi que chaque année l'Impôt Foncier (IMI).

Le coût de la copropriété dépend du bâtiment et de son emplacement respectif, et en moyenne, il peut coûter environ 30 euros par mois.

En ce qui concerne l'IMI, il s'agit d'une taxe qui doit être payée une fois par an par tous les propriétaires de biens immobiliers. Le montant à payer dépend de la municipalité où se trouve la propriété, avec des limites allant de 0,3% à 0,5% de la VPT pour les propriétés urbaines, et jusqu'à 0,8% de la VPT pour les propriétés rustiques.

L'IMI peut être payé en une seule fois ou en versements. Cela dépend de la préférence du propriétaire et du montant à régler. Autrement dit:  

• Si la valeur de l'IMI est jusqu'à 100 euros, payez en une seule fois en mai.
• Si le montant à régler est compris entre 100 et 500 euros, il est possible de payer en deux versements, en mai et novembre.
• Si le montant est supérieur à 500 euros, vous pouvez payer en trois versements, en mai, août et novembre.  

Mais si le propriétaire du bien immobilier a un montant d'impôt foncier à payer supérieur à 500 euros et souhaite le régler en une seule fois, il peut également le faire.

Alors, même si vous avez la clé de votre nouveau chez-vous de rêve en main, vous devez toujours réserver une partie du budget pour ces frais.

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