Combien coûte l'acompte initial pour le crédit immobilier?
Acheter une maison avec un prêt hypothécaire et ne pas savoir quel montant d'acompte initial doit être disponible? Faites attention aux facteurs ayant un impact et aux calculs à effectuer.
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Quels sont les montants maximaux financés par la banque?
Lors de l'achat d'une maison avec un prêt immobilier, actuellement, vous devez payer un montant initial, souvent appelé "apport", car les banques ne financent pas l'acquisition à 100%.
En l'absence de prêts complets des banques, des limites maximales ont été fixées pour le financement bancaire.
La Banque du Portugal (BdP) définit alors que, pour crédits destinés à l'habitation et à la construction propriété et permanente, les banques sont autorisées à prêter jusqu'à 90% de la valeur de la propriété (d'acquisition ou d'évaluation, la valeur la plus basse). Et pour les crédits avec garantie hypothécaire ou destinés à d'autres fins, les banques peuvent prêter jusqu'à 80% de la valeur de la propriété (également la plus basse entre l'acquisition et l'évaluation).
Crédits hypothécaires financés à 100% ne sont possibles que dans des biens appartenant à la banque et ayant été saisis. En savoir plus sur ce sujet ici.
Alors, combien dois-je payer à la banque?
En achetant une maison avec un prêt hypothécaire, vous devrez presque toujours verser un montant initial à la banque.
La valeur elle-même dépendra du coût de la propriété. Voyons des exemples pour faciliter:
Si vous achetez une propriété pour résidence principale et permanente avec un coût d'acquisition de 280 000 euros et une valeur d'évaluation de 290 000 euros, la banque peut prêter 90% de 280 000 (le montant le plus bas). Cela signifie que la banque prête, dans ce cas, 252 000 euros et vous devrez payer les 10% restants - 28 000 euros.
Pesez maintenant que la propriété que vous allez acheter pour résidence principale et permanente a une valeur d'acquisition de 300 000 euros, mais que la banque évalue la propriété à 290 000 euros. La banque prête 90% de 290 000 euros (le montant le plus bas), soit 261 000 euros. Mais la valeur d'acquisition reste la même, vous devez donc payer le reste des 261 000 euros jusqu'à 300 000 euros - 39 000 euros.
Si la propriété que vous souhaitez acheter est destinée à une résidence secondaire, et que son coût d'acquisition est de 250 000 euros et que la valeur d'évaluation est la même, la banque prête 80% de cette valeur. Cela signifie que vous devrez disposer d'un capital initial de 50 000 euros.
Então, le montant initial que vous devrez donner à la banque pour avancer avec votre crédit immobilier dépend du coût de la propriété, de l'acquisition et de l'évaluation. Mais notez que vous pouvez toujours payer un montant plus élevé à la banque pour amortir le montant maximum du crédit dès le début, et vous pouvez le faire à tout moment pendant le contrat de crédit.
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