Économisez sur les prêts hypothécaires : les taux bonifiés remontent à janvier
Pour permettre aux Portugais d'économiser sur leurs prêts immobiliers, le gouvernement a annoncé des mesures de soutien aux prêts hypothécaires. La bonification des intérêts en fait partie et il a été annoncé qu'elle serait rétroactive à janvier. Voyons comment cette mesure fonctionnera et quelles autres options existent pour économiser sur votre prêt immobilier.
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Le gouvernement explicite que le bonus d'intérêts sera rétroactif à janvier
Le gouvernement a déjà spécifié que les nouvelles règles pour les primes d'intérêts sur les prêts hypothécaires incluent des rétroactifs à partir de janvier : tant les conditions d'accès aux primes d'intérêts, que le montant des intérêts payés par l'État.
Les nouvelles règles ont été exprimées dans un décret-loi, la plus significative étant l'élargissement du soutien, offrant un accès à davantage de personnes. De plus, les clients ayant déjà bénéficié de la réduction des intérêts reçoivent désormais un montant plus élevé.
Selon l'article de Notícias ao Minuto, le ministre des Finances a expliqué que "les nouvelles règles de bonification des intérêts remontent au 1er janvier 2023. Cela signifie que les montants dus seront payés selon les nouvelles règles, à partir de cette date".
Cependant, Fernando Medina indique que le "protocole des procédures pour mettre en œuvre les nouvelles règles est encore en cours de révision avec les banques", peut-on lire dans l'article. Il n'est pas encore établi quel sera le mode de paiement des arriérés de janvier.
Comment fonctionne le soutien des taux d'intérêt subventionnés?
Actuellement, le décret-loi définit que la bonification soit calculée pour la valeur de l'indice supérieure à 3%, sans être basée sur les tranches de revenu. Désormais, les contribuables jusqu'au 6ème échelon de l'IRS (38 632 euros de revenu net annuel) peuvent bénéficier de cette mesure, avec un patrimoine inférieur à 62 fois l'Indice de soutien social - IAS (29,7 mille euros en 2023).
La prime d'intérêt supérieure à 3% est appliquée à 75% pour les taux d'effort des emprunteurs compris entre 35% et 50%, et à 100% pour les taux d'effort supérieurs à 50%.
La limite de la valeur du bonus des intérêts à recevoir a toutefois aussi une limite: autrefois, le montant maximum de soutien était de 720 euros par an, et passe maintenant à 800 euros annuellement.
La Banque du Portugal a constaté qu'en juillet de cette année, il y a 2 millions de clients avec des crédits immobiliers (taux variable, taux fixe ou taux mixte). Cette année, le gouvernement prévoit de couvrir dans le soutien à la bonification des intérêts 200 mille contrats de crédit, avec un coût de 200 millions d'euros.
Autres options d'épargne dans le logement, .
Une fois que ces mesures peuvent ne pas couvrir votre ménage, vous pouvez toujours accéder à d'autres outils plus efficaces pour réduire votre charge mensuelle sans sacrifier le report des intérêts à payer plus tard.
Il existe d'autres options auxquelles vous pouvez recourir pour économiser sur votre prêt immobilier cette année. Vous pouvez même souscrire à différentes options en même temps que les mesures de soutien du gouvernement.
Par exemple, la première étape pourrait consister à contacter votre banque et à demander une renégociation des conditions de votre contrat. L'institution bancaire pourrait vous proposer une réduction du spread, en échange de la souscription à de nouveaux produits associés au crédit, tels qu'une carte de crédit.
Il faut également savoir que si vous avez une assurance vie habitation souscrite auprès de l'assureur de la banque, vous pouvez la transférer vers une nouvelle compagnie d'assurance et réaliser des économies importantes. La banque peut, dans ce cas, pénaliser votre taux, mais faites les calculs pour voir si cela vaut la peine par rapport aux économies que vous pouvez réaliser avec le transfert de l'assurance.
Et ensuite, c'est l'option à laquelle les Portugais ont le plus recouru en 2023, vous pouvez transférer votre prêt immobilier vers une autre banque. Cela vous permet de changer le régime de taux d'intérêt du prêt, ce qui, si vous avez un taux variable indexé à l'Euribor et subissant les augmentations successives de la valeur, peut faire beaucoup de différence. Autrement dit, en fixant le taux, même si ce n'est que pour une période de deux ans, par exemple, vous garantissez déjà un taux plus bas que le taux variable, et stable, car il n'est pas soumis à des fluctuations.
Si vous souhaitez adhérer à l'une de ces options, vous pouvez compter sur le soutien des courtiers de crédit et des médiateurs en assurance de Poupança no Minuto. Nous offrons un service gratuit, prenons en charge toute la paperasserie, la communication avec les banques, la présentation de plusieurs offres et aidons à comparer et à décider des meilleures conditions pour vous. Contactez-nous et assurez-vous un 2024 avec plus d'économies!