Garantie hypothécaire et crédit hypothécaire : Quelles sont les différences ?

Besoin de contracter un prêt en donnant votre propriété en garantie? Découvrez comment le faire et avancez dans le processus dès aujourd'hui en contactant les courtiers de crédit de Poupança no Minuto. Si vous hésitez encore, comprenez quelles sont les garanties et les crédits hypothécaires disponibles, ensuite.

Qu'est-ce que signifie garantie hypothécaire?  

Une garantie hypothécaire a pour but de garantir l'exécution d'une obligation envers un créancier.    

En d'autres termes, le créancier - ou la banque qui accorde le prêt hypothécaire dans ce cas - prend une hypothèque sur le bien en question afin que, si l'emprunteur ne respecte pas les paiements mensuels, la propriété devienne la propriété de la banque.  

Logo, the bank requires more than solvency from a client to ensure that if they stop paying the loan, they will recover the financed amount.

Quels types de garantie existent?

Mais il existe plus d'un type de garantie, il est possible d'accéder à garanties personnelles et garanties réelles.  

Une garantie personnelle survient lorsque quelqu'un d'autre assume une dette si le débiteur n’est pas en mesure de la payer. En d'autres termes, il s'agit essentiellement d'un garant.  

Une garantie réelle fait référence à des biens réels et tangibles, que la banque peut accéder et retirer du débiteur, s'il ne respecte pas les mensualités d'un prêt.  

Dans les garanties réelles, on retrouve le gage et l'hypothèque. En d'autres termes, le gage concerne des biens meubles tels qu'une voiture, des marchandises, des titres de créance, entre autres. Si le débiteur ne respecte pas ses engagements, la propriété de ce bien est transférée au créancier.  

En ce qui concerne l'hypothèque, ou garantie hypothécaire, cela signifie que l'emprunteur offre un bien immobilier en garantie. Ainsi, si l'emprunteur ne rembourse pas le montant du prêt, la banque peut prendre possession du bien immobilier. Par conséquent, si l'emprunteur ne respecte pas les mensualités du prêt, le créancier peut exécuter l'hypothèque et lui retirer le bien immobilier.  

Il est important de noter que, dans le cas des prêts hypothécaires, ces cas sont courants : les banques conservent les biens immobiliers si vous ne remboursez pas le montant emprunté conformément au contrat.  

Mais maintenant, la question est: un prêt immobilier est-il la même chose qu'un prêt hypothécaire?  

Crédit hypothécaire est un type de crédit immobilier.

La réponse à la question ci-dessus est la suivante : un crédit logement est un type de prêt hypothécaire. Cela s'explique par le fait qu'il existe plus d'un prêt hypothécaire : le crédit logement, le crédit multi-options et le crédit consolidé.  

Le prêt hypothécaire est la forme la plus courante de crédit hypothécaire, et implique qu'un client achète une propriété avec un financement bancaire, offrant la maison qu'il acquiert en garantie. Dans le même modèle, les prêts hypothécaires englobent également l'achat d'un terrain pour la construction d'une maison, ou le crédit pour des travaux sur une propriété, la garantie restant toujours la propriété concernée. 

Num crédito multiopções (ou multirriscos ou conexo), a hipoteca do imóvel serve também para garantir mais um financiamento além do crédito habitação. Ou seja, é um empréstimo adicional à compra da casa. Uma vez que, o crédito habitação se destina apenas ao valor de compra do imóvel, o crédito multiopções associado utiliza como garantia a mesma casa para outro financiamento destinado a fins relativos à casa (como mobília, eletrodomésticos, obras). Mas apesar de assentar sobre a mesma hipoteca, as condições são diferentes.  

Enfin, le crédit consolidé peut être un autre type de crédit hypothécaire. Lorsque vous consolidez des crédits, regroupant plusieurs financements en un seul, avec une seule mensualité, vous pouvez hypothéquer un bien en garantie pour que la banque puisse vous offrir de meilleures conditions .  

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