Vous souhaitez souscrire une assurance et vous êtes confronté à la période de carence? Découvrez ce que c'est

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Qu'est-ce que la période de carence lors de la souscription d'une assurance?  

La période de carence dans une assurance est la période pendant laquelle l'assuré est empêché de déclencher les couvertures qu'il a souscrites, après la signature du contrat et le paiement de la prime annuelle.  

La période est définie par chaque assureur pour chaque assurance, selon le type d'assurance et les conditions prévues. 

L'objectif est que les assureurs se protègent contre les cas d'abus ou de fraudes, donc, pendant cette période, l'assuré n'a pas accès aux couvertures du contrat même s'il les a déjà souscrites.

C'est pourquoi l'un des facteurs évalués par les assureurs est l'existence de maladies, car pour les entités, les assurances représentent un investissement à moyen-long terme et non une solution d'urgence.  

Par exemple, si Carla a reçu un diagnostic de maladie nécessitant un traitement coûteux et essaie de souscrire une assurance après le diagnostic sans informer l'assureur de la maladie, elle ne pourra pas immédiatement bénéficier des couvertures souscrites pour son traitement en raison de la période de carence.

Quels sont les assurances avec période de carence?

En règle générale, la période de carence dans les assurances dépend toujours des pratiques de l'assureur, mais vous pouvez trouver cette clause, par exemple, dans l'assurance santé et l'assurance vie.

Dans l'assurance maladie, une période de carence peut s'appliquer à des traitements médicaux et chirurgicaux spécifiques ainsi qu'aux maladies préexistantes.  

Déjà dans l'assurance vie, des exemples de situations comme le suicide peuvent s'appliquer. Les compagnies d'assurance utilisent cette période pour se protéger du risque que l'assuré ait contracté l'assurance dans le but, dans ce cas, que les bénéficiaires profitent de l'indemnisation.

Quelle est la durée de la période de carence ?

L'espace de temps pendant lequel la période de carence dure dépend du type de compagnie d'assurance et de l'entité elle-même. Cela peut varier de quelques jours à quelques mois, voire même jusqu'à un an ou plus. 

Dans le cas des assurances santé, la période de carence peut aller de 90 à 180 jours (trois à six mois). Mais lorsqu'il s'agit de maladies préexistantes connues, elle ne peut pas dépasser 365 jours (un an). 

Dans nos assurances vie, la période de carence appliquée aux décès par suicide est généralement de deux ans à compter de la date de début de validité du contrat d'assurance. 

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