Qu'est-ce qui distingue les garanties ITP/IDPAC d'IAD dans l'assurance vie?

Besoin d'une assurance vie? Parlez aux courtiers en assurance de Poupança no Minuto et choisissez le meilleur assurance pour vous, gratuitement et rapidement. Ou comprenez d'abord comment fonctionnent les couvertures de ce produit, ensuite.

D'abord, que signifient ITP, IDPAC et IAD?  

En général, une assurance vie vise à protéger l'assuré contre des situations imprévues qui l'empêchent de payer ses frais. Une des garanties toujours incluses dans cette assurance est le décès de l'assuré.  

Avec cette couverture, il existe d'autres options parmi lesquelles choisir, les plus courantes étant l'Invalidité Totale et Permanente (ITP) / Invalidité Définitive pour Profession ou Activité Compatible (IDPAC) et l'Invalidité Absolue et Définitive (IAD).

Les deux sont similaires mais se différencient par des aspects qui peuvent avoir un impact lors de l'activation du sinistre. Voyons lesquels.

ITP - Invalidité Totale et Permanente ou IDPAC - Invalidité Définitive pour Profession ou Activité Compatible

Engager une couverture d'invalidité totale et permanente signifie que vous pouvez activer l'assurance vie si l'assuré devient incapable à 60% ou plus, en raison d'une maladie ou d'un accident. Il peut également être souscrit en pourcentages de 55% et 65% selon les barèmes de chaque compagnie d'assurance.  

Cela se produit lorsque l'invalidité l'empêche de gagner un revenu par une activité professionnelle et de payer ses dépenses. Ainsi, en activant l'assurance, l'assureur s'engage à verser le capital assuré convenu lors de la signature du contrat.

IAD - Invalidez Absoluta e Definitiva  

Já contratar uma cobertura de Invalidez Absoluta e Definitiva significa que é possível ativar o seguro de vida, se o segurado ficar com uma incapacidade igual ou superior a 80%,  resultante de doença ou acidente. 

Cette incapacité équivaut à l '"état végétatif", où l'assureur devient dépendant de tiers pour satisfaire ses besoins vitaux tels que manger, s'habiller, l'hygiène, etc.  

Dans ce cas, en cas de sinistre, l'assuré a droit à une indemnisation de l'assureur pour mener une vie financièrement confortable.

En d'autres termes, la couverture ITP/IDPAC est plus étendue car elle couvre une incapacité moins grave (et plus courante), tandis que la couverture IAD implique une incapacité plus extrême.

Cette couverture est généralement obligatoire lors de la souscription d'une assurance vie associée à un crédit immobilier. Cela permet aux banques de se protéger et de récupérer le montant du prêt en cas d'imprévus avec les emprunteurs, de la part de l'assureur.

Quels sont les différences entre les deux couvertures?

Le principal aspect qui diffère entre les deux couvertures est le degré d'incapacité que chacune couvre.

Alors que la couverture ITP/IDPAC couvre une incapacité égale ou supérieure à 60%, la couverture IAD englobe une incapacité égale ou supérieure à 80%. Et, comme mentionné ci-dessus, l'IAD est obligatoire dans la plupart des cas lorsqu'une assurance vie est associée à un prêt immobilier.

De plus, la cobertura ITP/IDPAC est généralement plus chère que l'IAD car elle offre une protection plus complète.

Cependant, notez que si vous souscrivez une assurance vie dans le cadre d'un prêt hypothécaire, la banque peut réduire le montant de la mensualité si vous choisissez la garantie IAD.

Savoir quelles garanties choisir lors de la souscription d'une assurance vie peut être un défi. Surtout si elle est liée à votre prêt immobilier, car cela peut durer 40 ans et vous pouvez rencontrer des imprévus d'ici là.  

Pour cette raison, il est essentiel de choisir les bons types d'assurance, adaptés à vous, votre famille et votre situation respective.  

Dans ce sens, il est toujours important de demander plusieurs devis à différentes compagnies d'assurance et avec différentes modalités. Cela permet d'évaluer les besoins et les coûts différents, et, dans le cas d'un prêt immobilier, de déterminer quelle proposition a le moins d'impact sur la mensualité du crédit également.

Pour cela, vous pouvez (et devez) toujours demander de l'aide à un professionnel qui vous guidera, comme les médiateurs en assurance de Poupança no Minuto. Le service est gratuit et garantit que vous prenez la meilleure décision en matière d'assurance pour vous.