Crédit immobilier : Transférer l'assurance-vie peut aider à réduire les paiements mensuels ?

Voulez-vous avancer avec le transfert de votre assurance-vie hypothécaire ? Contactez le courtier d'assurance Poupança no Minuto pour demander des offres à plusieurs compagnies d'assurance et vous aider à choisir la bonne solution d'assurance pour vous. Ou lisez d'abord l'impact positif que ce transfert peut avoir sur votre budget.

Sans prêt immobilier, il est exigé que vous souscriviez une assurance vie.

Au moment de contracter un prêt immobilier, il vous est demandé de souscrire une assurance vie. Cependant, vous devez savoir que, selon la loi, ce n'est pas un produit obligatoire. Mais il n'est pas possible de contracter un prêt immobilier sans assurance vie, car les banques refusent de vous prêter de l'argent pour une maison si vous n'êtes pas protégé par cette assurance.

Ensuite, cette assurance est requise et non facultative. C'est parce que les banques ont besoin d'une garantie au cas où les emprunteurs ne rembourseraient pas le crédit. Ainsi, en cas d'accident ou de maladie empêchant l'assuré de gagner des revenus et de rembourser le prêt, l'assureur assume cette responsabilité.

Lors de la souscription d'une assurance vie, si l'une des garanties est activée, la compagnie d'assurance verse l'indemnité du capital assuré, ce qui permet de rembourser le prêt immobilier, libérant ainsi l'assuré et sa famille de cette charge. ITA - Indemnização por incapacidade temporária absoluta.

Par la loi, l'embauche dans l'assurance de la banque n'est pas obligatoire.

De plus, il n'est pas non plus obligatoire de souscrire à l'assurance vie du prêt immobilier auprès de l'assureur associé à la banque. Par la loi, vous pouvez chercher des offres différentes et souscrire à l'assurance auprès d'une autre compagnie d'assurance.

Pour que vous souscriviez à l'assureur partenaire, les banques peuvent vous proposer de meilleures conditions (théoriquement), telles qu'un bonus sur l'écart de crédit. Cependant, vous devez savoir que cela peut ne pas compenser par rapport aux économies possibles avec une assurance souscrite auprès d'un autre assureur.

Selon la loi, vous pouvez rechercher la solution d'assurance qui vous convient le mieux en fonction de votre style de vie, de vos préférences et de vos besoins. Vous pouvez même obtenir une assurance moins chère et avec de meilleures conditions auprès d'une autre compagnie que celle de la banque.

Alors, vous devriez toujours rechercher plusieurs offres et les comparer avec la simulation de la banque (même avec une pénalité sur le spread), pour comprendre laquelle est la meilleure.  

Distinguer les couvertures ITP et IAD.

Ao contracter une assurance-vie, vous devez d'abord connaître les garanties auxquelles vous pouvez accéder, pour comprendre également de quoi vous avez besoin. Les plus courantes, en plus de la garantie décès, sont les garanties Invalidité Totale et Permanente (ITP) et Invalidité Absolue et Définitive (IAD).

Then, know what both coverages mean before we move on to a practical example.

ITP - Invalidité Totale et Permanente

Pas d'assurance vie, l'Invalidité Totale et Permanente (ITP) est une couverture qui peut être activée si l'assuré a un taux d'invalidité égal ou supérieur à 66%, conséquence d'une maladie ou d'un accident.

Cette invalidité empêche l'assuré de maintenir son activité professionnelle et de continuer à gagner des revenus pour couvrir ses dépenses. Ainsi, avec cette couverture en vigueur, l'assureur assume la responsabilité de payer le capital assuré convenu dans le contrat.

IAD - Invalidity Absolute and Definitive.

Une couverture d'Invalidité Absolue et Définitive équivaut à une incapacité égale ou supérieure à 80%, suite à une maladie ou un accident.  

Dans ce cas, l'invalidité correspond à l' "état végétatif", et l'assuré dépend de tiers pour les besoins vitaux.  

En activant la couverture IAD, vous aurez accès à la compensation monétaire convenue avec l'assureur, pour vous permettre de mener une vie financièrement confortable, une fois que vous êtes incapable de gagner des revenus.

Dans ce sens, nous pouvons affirmer que la cobertura ITP est plus complète que la cobertura IAD, car elle couvre une incapacité plus petite et plus courante.

Quel est l'impact de transférer une assurance en pratique ?

Avec un exemple pratique, vous pouvez peut-être mieux comprendre l'impact potentiel que peut avoir un transfert de votre assurance-vie liée au prêt immobilier sur votre portefeuille. Cela est particulièrement vrai dans les cas où l'assurance a été souscrite auprès de la compagnie d'assurance de la banque.  

Il s'agit d'un couple, âgé de 41 et 35 ans, qui a fait appel aux services de médiation d'assurance de Poupança no Minuto pour transférer leur assurance vie hypothécaire.

Le couple avait une hypothèque de 144 000 euros, avec une assurance souscrite auprès de l'assureur associé à la banque, couvrant l'Invalidité Absolue et Définitive (IAD). Ils payaient 137,80 euros par mois et 1 653,64 euros par an. À noter que ce couple n'avait pas de pathologies cliniques, de professions à risque, de maladies préexistantes ou d'aggravations éventuelles.

Donc, en transférant l'assurance vie à un nouvel assureur, avec la couverture de l'Invalidité Totale et Permanente (ITP), ce couple a reçu une offre pour payer une mensualité de 22,26 euros, 267,12 euros par an , avec une couverture encore plus grande.

Remarquez que : Le couple a bénéficié uniquement du transfert de son assurance vie, compte tenu de l'augmentation de la couverture et des économies réalisées. Par mois, le couple économise 115,54 euros, ce qui représente une économie annuelle équivalente à 1386,52 euros.  

Voulez-vous analyser votre cas? Le Poupança no Minuto s'occupe de tout! Contactez-nous et découvrez si vous pouvez obtenir une solution d'assurance vie moins chère et meilleure pour vous.